캐나다 로얄뱅크의 지역 금융 기획 및 지원 부문 책임자인 크레이그 배넌은 RRSP에 일정 한도를 넘어 과도하게 기여할 경우 벌금을 물어야 할 수 있다고 말합니다.

등록 은퇴 저축 플랜(RRSP)의 기여 마감일까지 시간이 얼마 남지 않았습니다. 2024년 세무 연도 마감일이 다가오면서 기여금을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 가이드를 소개합니다.

RRSP란 무엇인가요?

등록 은퇴 저축 계획(RRSP)은 캐나다인이 은퇴를 위해 저축하는 데 도움이 되는 세금 연기 투자 계획입니다.

RRSP 기여 마감일은 언제인가요?

2024년 세무연도 RRSP 기여 마감일은 2025 년 3월 3일입니다.

캐나다 세무청은 71세가 되는 해의 12월 31일이 자신의 RRSP에 기여할 수 있는 마지막 날이라고 말합니다. 71세가 되면 다음과 같은 옵션이 있습니다 .

이 날짜 이후에 기여금을 적립하는 경우 2025년 세금 신고서에서 공제 항목을 신청해야 합니다.

캐나다 세무청 웹사이트의 “내 계정”을 통해 TFSA 및 RRSP 기여 가능 한도를 확인할 수 있습니다 .

면책 조항 – 이 콘텐츠는 교육 및 오락 목적으로만 제공됩니다. Steph & Den은 세무 또는 투자 조언을 제공하지 않습니다. 이 정보는 특정 투자자의 투자 목표, 위험 감수성 또는 재정 상황을 고려하지 않고 제공되며 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 과거 실적은 미래 결과를 나타내는 것이 아닙니다. 모든 투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 수반됩니다.

RRSP 기여금을 최대한 활용하려면 어떻게 해야 합니까?

캐나다 로얄뱅크의 지역 금융 기획 및 지원 부문 책임자인 크레이그 배넌은 RRSP를 최대한 활용하려면 기여한 금액을 투자하는 것이 중요하다고 말합니다. 그러면 복리의 혜택을 얻을 수 있기 때문입니다.

복리로 원래 투자에서 수익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 이자에 대한 이자도 얻을 수 있습니다. 즉, 수익이 더 많은 수익을 창출합니다. RRSP 또는 비과세 저축 계좌(TFSA)에 투자하는 모든 사람에게는 이득입니다.

배넌은 목표 달성을 위해서는 정기적으로 돈을 따로 모으고, 그 저축액을 정기적으로 투자하는 습관을 들이는 것도 중요하다고 말합니다.

일년 내내 정기적으로 기여하면, 기여 마감일이 되었을 때 일시불로 지불하는 것보다 더 빨리 돈을 늘릴 수 있는 기회가 생깁니다.

그는 “돈을 투자하면 마법이 일어난다”고 말했다.

RRSP에 돈을 투자하면 복리의 혜택을 얻을 수 있으며, 이를 통해 수입이 더욱 늘어나는 데 도움이 됩니다.

그는 “원래 투자에 대한 이자뿐만 아니라, 이자에 대한 이자도 얻게 됩니다”라고 말했습니다.

배넌은 캐나다인들이 TFSA와 RRSP 저축 계좌에 장기간 돈을 넣어두고 그대로 두는 경우가 많다고 말했습니다.

“저희의 조언은 그 돈을 통제하고 투자 기회를 찾아 더 열심히 일하도록 돕는 것입니다.”라고 그는 말했습니다. “이런 식으로 저축을 늘리고 장기 및 단기 목표를 달성할 수 있는 재정적 유연성을 가질 수 있습니다.”

TFSA 대신 RRSP에 돈을 넣어야 하는 시점은 언제인가요?

각 개인의 목표는 다를 것이고 RRSP나 TFSA에 기여할 수 있는 재정적 유연성도 다를 것이라고 Bannon은 설명합니다.

그는 “때로는 다른 투자 계획보다 먼저 한 투자 계획을 키우는 것이 유익할 수 있다”고 말했다.

Bannon은 어떤 접근 방식이 자신에게 가장 적합한지 이해하는 데 도움이 되도록 다음 사항을 고려해야 한다고 말합니다.

• 얼마나 빨리 돈이 필요하세요? 늦기보다는 빨리?
• 교육 자금, 주택 구입 또는 은퇴를 위한 장기적인 목표가 있나요?
• 귀하의 소득이 어떻게 변할 것으로 예상하십니까?
• 지금 소득세를 줄이는 것이 더 유리한가요, 아니면 나중에 줄이는 것이 더 유리한가요?

배넌은 또한 현재 소득 중 얼마를 TFSA 및/또는 RRSP에 기여할 의향이 있거나 기여할 수 있는지 고려하는 것도 중요하다고 말했습니다.

MoneySense에 따르면 일반적으로 연봉 5만 달러 이상을 버는 사람이라면 RRSP에 투자하는 것이 좋습니다. 투자한 돈은 세금 공제를 받을 수 있고, 공제된 금액은 빚을 줄이는 데 사용되기 때문입니다.

배넌은 많은 투자자에게 각 계좌 유형의 세금 영향은 TFSA와 RRSP 중 어디에 기여할지를 결정하는 데 큰 영향을 미친다고 말했습니다.

그는 “귀하의 필요에 따라 기여 기간에 관계없이 한 플랜에 기여하는 것이 다른 플랜에 기여하는 것보다 유리할 수 있습니다.”라고 말했습니다.

예를 들어 TFSA는 세금 없이 성장하면서 내년 여름 휴가부터 나중에 은퇴 생활을 보충하는 것까지 어떤 목표든 저축하는 데 도움이 됩니다.

배넌은 이는 과세 소득에 영향을 미치지 않고 언제든지 돈을 인출할 수 있다는 것을 의미한다고 말했습니다. 여기에는 투자에 대한 자본 이득이나 배당금으로 발생한 현금 흐름이 포함됩니다. 그리고 인출한 금액을 상환할 의무가 없습니다.

반면, RRSP는 세금 공제 대상 기여금과 세금 연기 방식의 투자 성장을 특징으로 하며, 주로 은퇴 저축에 더욱 중점을 두고 있습니다.

배넌은 주택 구매자 계획이나 평생 학습 계획과 같은 몇 가지 상황에서는 은퇴 전에 세금을 내지 않고 RRSP에서 자금을 인출할 수 있다고 말했습니다. 하지만 이러한 빌린 금액은 각각 15년과 10년 이내에 상환해야 합니다.

과도하게 기여하지 마십시오. 그렇지 않으면 벌금을 받을 수 있습니다.

배넌은 TFSA나 RRSP에 일정 한도를 넘어 과도하게 기여할 경우 벌금이 부과될 수 있다는 점을 명심하라고 말합니다.

그는 “일부 투자자는 특히 고용주 매칭을 통해 지원을 받는 경우 이를 알지 못할 수도 있다”고 말했습니다.

RRSP에 대한 자세한 내용을 알아보려면 캐나다 세무청 웹사이트를 방문하세요 .