토론토 첫 주택 구입자에게는 실망스러운 소식입니다. 이자율이 인하되어 6개월 전보다 주택 구입 비용이 더 높아졌습니다.

6월 5일 캐나다 은행은 금리를 0.25% 포인트 인하했습니다. 이는 4년 만에 처음으로 금리를 인하한 것입니다. 그러나 오랫동안 기다려 왔던 캐나다 은행의 조치는 금리 인하 이후 토론토 주택 구입자들에게 도움이 되지 않았습니다.주택 구입 비용은 이전 요금 인하보다 6배나 높았습니다.

토론토의 평균 주택 가격은 1월 이후 거의 $140,000 꾸준히 상승했습니다. 이로 인해 조정 금리 모기지를 보유한 주택 소유자는 금리가 하락하더라도 대출 금리가 중앙 은행의 금리와 일치하기 때문에 보유하는 것이 더 비쌉니다. 주요 금리는 동시에 변경됩니다.

토론토 지역 부동산 위원회(TRREB)에 따르면 1월 평균 주택 가격은 $1,026,700였으며, 1월 15일 현재 최고 5년 변동 이자율은 6.75%였습니다.

Ratehub.ca의 계산에 따르면 월별 모기지 지불금은 $5,627입니다(구매자가 20%의 계약금을 납부하고 상환 기간이 25년이라고 가정).

하지만 5월 평균 주택 가격은 116만5690달러였으며, 6월 11일 기준 금리 인하 후 5년 최고 변동금리는 6.1%로 월 모기지 상환금은 6022달러에 이르렀다. 1월에 비해 이는 월 CAD 395가 증가한 수치입니다.

Ratehub.ca의 공동 CEO이자 CanWise Mortgage의 사장인 James Laird는 “낮은 이자율은 신규 주택 구매자에게 양날의 검입니다.”라고 말했습니다. “만약 (이자율)이 2%포인트 떨어지면, 이자율 하락을 상쇄할 만큼 주택 가격이 상승하더라도 유지 비용은 그대로 유지될 수 있습니다. 그것은 전적으로 가능합니다.”

그는 주택 구입자의 유지 비용을 결정하는 데 있어 주택 가치가 “매우 중요”하다고 덧붙였습니다.

Ratesdotca의 모기지 및 부동산 전문가인 Victor Tran은 토론토의 주택 시장은 고금리 환경에서도 여전히 탄력성을 유지하고 있다고 말했습니다.

“Tulane, Halton 또는 Peel과 같은 다른 지역은 토론토와 같은 회복력을 보여주지 못했습니다. 그러나 토론토에서는 다르며 수요와 공급에 달려 있습니다.”라고 그는 말했습니다.

Tran은 이번 요금 인하가 시장에 미치는 영향은 미미할 것이라고 말했습니다. 왜냐하면 구매자들은 주기가 예상보다 빨리 올 것이라는 확신을 갖기 위해 또 다른 인하를 확인해야 하기 때문입니다.

“7월의 또 다른 요금 인하는 소비자 신뢰도를 높일 것이며, 가을의 또 다른 요금 인하는 구매자들이 시장으로 돌아올 수도 있습니다.”

Laird는 경제학자들이 향후 24개월 동안 200bp의 금리 인하를 예상하고 있다고 말했습니다. 이는 인하할 때마다 변동 금리가 떨어지기 때문에 많은 주택 소유자에게 “좋은 일”이 될 것입니다.

2024년에서 2026년 사이에 임대를 갱신해야 하는 주택 소유자에게 요금 인하는 “요금 인하 단계”가 공식적으로 시작됨에 따라 낙관적인 전망을 불러일으킵니다.

그러나 Tran은 고정 금리와 변동 금리 간의 격차가 너무 크기 때문에 갱신 시 변동 금리 모기지로 전환하는 것은 현재 권장되지 않는다고 말했습니다.

대부분의 고정 금리 모기지는 5년 만기 채권 수익률에 연동되는데, 이는 채권 수익률이 상승하면 고정 금리 모기지의 이자율도 함께 상승한다는 의미입니다. Ratehub.ca에 따르면 5년 고정 모기지의 최고 시장 금리는 4.69%입니다.

Tran은 “차이가 1% 포인트 이상이라면 (변동 금리로 전환하는) 위험을 감수할 가치가 없습니다.”라고 Tran은 말했습니다. 왜냐하면 변동 금리가 고정 금리 아래로 떨어지는 데 시간이 걸릴 수 있기 때문입니다. “3년 고정금리를 선택하고 3년 후에 금리가 떨어지기를 바라면서 인내심을 갖고 기다리는 것이 낫습니다.”