토론토 콘도 매매가 하락세를 보이고 있다는 것은 공공연한 사실입니다. 지난해 매매가 30% 이상 급락하면서 시장이 최고조에 달했을 때 콘도를 구매했거나 임대 수입에 기대어 주택담보대출을 갚았던 사람들의 부담이 더욱 커졌습니다.

점점 더 많은 부동산 소유자들에게 재정 계산이 맞지 않아 일부 소유자는 자신의 재정 생활이 “뒤집혔다”고 느낍니다.

토론토의 콘도 시장이 재고 부족과 수요 감소라는 두 가지 압박으로 계속 침체되어 많은 주택 소유자가 부동산 담보 대출의 부채가 현재 자산 가치보다 더 많다는 사실을 깨닫고 있습니다.

토론토 지역 부동산 위원회(TRREB)의 최신 데이터에 따르면 토론토 콘도 가격은 전년 대비 7.3% 하락했으며, 현재 이 도시의 평균 콘도 가격은 710,724달러입니다.

캐나다 중앙은행은 지난주, 세계 무역 전쟁이 계속된다면 가계가 2008년 금융 위기 때보다 더 심각한 재정적 스트레스에 직면할 수 있다고 경고했습니다. 평균 임대료가 전년 대비 7% 하락하면서 일부 아파트 투자자는 매달 돈을 잃고 있을 수도 있습니다.

전문가들은 주택담보대출을 갱신해야 하는 사람들이나 생계를 위해 임대 수입에 의존하는 사람들에게 상황이 특히 절박하다고 말합니다.

마이너스 자산이란 무엇을 의미합니까?

개인 금융 전문가인 더그 호이스는 “엄청난 위험이죠”라고 말했습니다. “모두가 가격이 계속 오를 거라고 생각하지만, 수학적으로 보면 영원히 오를 수는 없습니다. 그렇지 않으면 토론토의 모든 콘도 가치가 1,000만 달러가 될 겁니다.”

호스는 “주택담보대출을 갱신하면 매달 납부해야 할 금액이 1,000달러 늘어나는” 사람들을 많이 봤다며 말했습니다.

Rates.ca의 최근 보고서에 따르면, 캐나다인의 30%가 콘도는 더 이상 좋은 투자가 아니라고 생각하는 것으로 나타났습니다. 반면, 57%는 무슨 일이 있어도 아파트를 사지 않을 것이라고 답했습니다.

하지만 문제는 단순히 주택 가격 하락만이 아닙니다. 자신의 부동산을 임대하는 사람들에게는 임대 수입이 감소할 수 있습니다. Rentals.ca/Urbanation의 최근 보고서에 따르면 토론토의 평균 임대료가 32개월 최저인 2,589달러로 떨어졌습니다.

“최근에 이 문제에 대한 전화를 받았어요.”라고 호스 씨는 말했다. “아파트를 임대해 주면 주택담보대출, 세금, 부동산 관리비를 충당할 수 없게 되므로 매달 돈을 잃게 됩니다.”

매각으로 상황이 더 악화될 수 있다

일부 소유주는 손실을 줄이기 위해 매각을 고려할 수도 있지만, 전문가들은 이것이 심각한 재정적 타격이 될 수 있다고 지적합니다. 호스 씨는 자산 가치가 마이너스인 주택을 판매하는 것은 재정적 공백을 직접 메우는 것을 의미하는데, 이를 하려는 사람은 거의 없다고 말했습니다.

그는 “주택 담보 대출금이 20만 달러라면, 집을 팔 때 은행에 20만 달러를 내야 모기지를 갚을 수 있다”고 말했다. “은행은 대출금 전액을 회수하지 않고는 모기지를 해제하지 않을 것입니다.”

호스는 어떤 경우에는 이것이 개인 파산으로 이어질 수 있다고 경고했습니다.

이 문제를 어떻게 다루어야 할까?

전문가들은 조기에 행동하고 자신의 재정 상황을 객관적으로 평가하는 것이 중요하다고 지적합니다.

토론토 대학교의 시간강사인 라다 마하라즈는 “먼저 상황을 점검하세요. 얼마를 지출하고 얼마를 벌고 있는지, 그리고 어디에서 수입을 줄이거나 늘릴 수 있는지 살펴보세요.”라고 말했습니다. “문제에 정면으로 맞서야 합니다. 그것이 첫 번째 단계입니다.”

마하라즈는 지불에 어려움을 겪고 있다면 주택담보대출 기관에 문의해 보라고 권합니다. 그녀는 일부 금융기관에서는 지불 연기, 상환 기간 연장 또는 일시적 이자만 지불 약정을 허용할 수 있다고 언급했습니다.

마하라즈는 “젊고, 직장이 있고, 현재 상황을 유지할 수 있다면 집을 팔고 싶어하지 않을 수도 있다”고 말했다. “하지만 은퇴나 단기적인 주택 축소를 위해 자산에 기대고 있다면, 얼마만큼의 손실을 감당할 수 있는지 고려해야 할 것입니다.”

우리는 현실을 직시해야 합니다

호스는 마이너스 자산을 보유한 사람들에게 세 가지 질문을 스스로에게 던져보라고 권고합니다. “내 담보 대출은 언제 갱신되나요? 현재 부동산 가치는 얼마인가요? 보유 비용은 얼마인가요?”

그는 가장 큰 실수는 눈을 감는 것이라고 말했습니다. 즉, 시장이 빠르게 회복될 것이라거나 임대료가 그 공백을 메울 것이라고 생각하는 것입니다.

“아파트 가치가 매달 떨어진다면, 당신은 큰 구멍에 빠지는 셈이죠.”라고 그는 말했다. “지금 그런 상황에 처한 사람들이 많고, 앞으로는 더 많은 아파트가 시장에 나올 것이기 때문에 그런 사람들이 더 많아질 겁니다.”

그럼에도 불구하고 두 전문가는 모두 동의합니다. 끈기를 발휘하든 행동을 취하든, 유일하게 잘못된 선택은 재정적 현실을 무시하는 것입니다.

마하라즈는 “사람들은 돈 문제가 종종 강한 감정과 뒤섞여 있다는 사실을 깨닫지 못한다”고 말했다. “하지만 계속 나아가야 해요.”