캐나다의 자동차 보험료가 점점 더 비싸지고 있어요!

캘거리에 사는 제나 카달은 지난 몇 년 동안 부모님의 보험에 가입해 운전해 왔지만, 20년 된 중고차를 보험에 가입하려고 했을 때 견적서를 보고 깜짝 놀랐습니다.

“저는 ‘농담하시는 겁니까?’라고 생각했습니다.” 현재 30세인 카달은 인터뷰에서 이렇게 회상했습니다. “저는 ‘이 제안에는 뭐가 들어있지? 어떻게 하면 가격을 낮출 수 있을까?’라고 생각했어요.”

그녀는 당시 아직 대학원생이었고, 돈을 저축하는 것은 그녀의 일상 생활의 핵심 주제였습니다. 결국 그녀는 맥스웰이라는 이름의 2002년형 닛산 맥시마에 대한 새로운 견적을 확보했고, 월 130달러에 계약했습니다. 몇 년 후, 운전 기록이 양호해지면서 보험료가 월 108달러로 낮아졌습니다.

보험료가 오르는 이유는 무엇인가?

캐나다 통계청에 따르면, 코로나19 팬데믹 기간 동안 사람들이 덜 여행하고 브리티시 컬럼비아, 서스캐처원, 매니토바의 정부 보험사에서 할인과 환불을 제공하면서 자동차 보험료가 잠시 하락했습니다. 하지만 전반적으로 전국의 보험료는 지난 10년 동안 계속해서 상승했습니다. 2014년에서 2024년 사이에는 36%나 증가했습니다.

보험업계 전문가 셰리프 제마엘은 비용이 상승한 이유로 자동차 도난이 늘었고, 자동차에 수리 및 교체 비용이 많이 드는 첨단 부품이 점점 더 많이 장착되고 있다는 점을 꼽았습니다.

게다가 소송 비용, 부품 및 노동 비용도 인플레이션으로 인해 상승하고 있습니다.

캐나다 서부 보험국의 부사장인 에런 서덜랜드는 캐나다와 미국의 무역 갈등과 극심한 기상 현상(홍수, 산불, 우박 등)이 점점 더 빈번해짐에 따라 보험 청구도 늘어났다고 덧붙였습니다.

서덜랜드는 캐나다 국민들에게 자동차 보험 정책을 정기적으로 검토하여 “지불한 돈을 모두 돌려받고 있는지 확인”하라고 조언했습니다.

보험료를 낮추는 5가지 방법

1. 주도적으로 소통하고 더 많은 옵션을 위해 노력하세요.

카달은 적극적인 의사소통을 통해 더 낮은 견적을 얻어냈습니다. 그녀는 “묻지 않고서는 더 싼 가격을 받을 수 있을지 알 수 없다”고 말했다.

캐나다 보험 시장은 경쟁이 치열하며, 서덜랜드는 자동차 소유자가 보험 중개인과 상담하고 가격을 비교할 것을 권장합니다. “다른 회사에서 더 저렴한 요금제를 찾을 수도 있습니다.”

2. 공제액을 늘리세요

공제액(보험사가 나머지 금액을 지불하기 전에 고객이 직접 지불하기로 동의한 금액)이 높을수록 보험료는 낮아질 가능성이 높습니다. Gemayel은 과거에는 250달러가 일반적이었지만, 요즘은 많은 사람들이 보험료를 줄이기 위해 1,000달러, 2,500달러 또는 5,000달러의 공제액을 선택한다고 말했습니다.

3. 자동차를 얼마나 자주 사용하는지 고려하세요

매일 식료품 쇼핑과 심부름을 위해 일주일에 몇 번만 운전한다면, 매일 출퇴근 시간대에 운전하는 것보다 사고 위험이 훨씬 낮습니다. Gemayel은 차량 내 장치를 통해 주행 거리를 추적하고 총 주행 거리가 적을 경우에만 할인을 제공하는 “주행 거리에 따른 결제” 자동차 보험 상품을 권장합니다.

4. 오래된 차량의 충돌 보험 취소를 고려하세요

차량이 15년 이상 된 경우, 보험 상담사와 충돌 보험을 취소할지 논의할 수 있으며, 취소 시 보험료가 30% 이상 절감될 수 있습니다. 그러나 위험 감수성을 평가할 필요가 있습니다.

카달은 예산이 빠듯하고 차가 거의 20년이나 되었을 때 자차 보험을 포기하기로 했다고 말했습니다. “정말 가난하다면… 자차 보험이나 종합 보험 없이 살 수도 있겠죠. 그렇게 아낀 돈으로 라면 몇 봉지를 더 살 수도 있을 거예요. 하지만 위험을 신중하게 따져봐야 합니다. 정말 사고가 나면 차 수리비나 교체 비용을 직접 부담해야 하니까요.”

5. 좋은 운전 성능, 보상을 즐기세요

일부 보험 회사에서는 모바일 앱이나 차량 내 장치를 통해 갑작스러운 제동, 과속, 급가속 등 운전 습관을 추적하는 “행동 청구” 상품을 출시했습니다.

좋은 운전 습관을 가지면 보험료를 최대 25%까지 줄일 수 있습니다. 하지만 반대로, 시스템에서 운전자의 고위험 운전 패턴을 감지하는 경우, 보험을 갱신할 때 보험료가 인상될 수도 있습니다.

하지만 서덜랜드는 이러한 제품이 아직 캐나다에서는 널리 출시되지 않았다고 경고했습니다.