현재 시장 환경에서는 좋은 대출 금리를 찾는 것이 상당히 어려울 수 있습니다. 하지만 업계에서는 일반적으로 캐나다 중앙은행이 2024년에 금리인하 채널에 진입할 가능성이 가장 높으며, 첫 번째 중앙은행 금리인하는 이르면 4월에 이뤄질 것으로 예상하고 있습니다.

일부 업계에서는 금리가 수차례 하락할 것이라고 예측하기도 한다.

이 추측대로라면 변동금리도 하락할 것이다. 업계 전망에 따르면 중앙은행이 2024년에도 익일 금리를 여러 차례 인하한다면 변동금리가 다시 한번 고정금리를 앞지르며 크게 하락할 수 있다.

현재 채권 수익률의 영향을 받아 캐나다의 5년 고정 대출 금리는 하락세를 보이고 있으며, 최저 5년 고정 금리는 이미 2023년 5월 이후 최저 수준인 5%를 밑돌고 있습니다.

대조적으로, 캐나다 주요 은행의 5년 변동 금리는 여전히 5년 고정 금리보다 최소 1% 포인트 더 높습니다.

대부분의 고정 금리는 5년 만기 채권 수익률에 고정되어 있으며, 캐나다와 미국이 각각의 금리를 유지하고 인플레이션이 감소함에 따라 채권 수익률은 지난 몇 달 동안 크게 하락했으며 시장은 처음으로 가격이 책정되기 시작했습니다. 금리 인하 가능성이 참고 요인으로 작용한다. 한편, 변동금리는 중앙은행의 익일 금리 변동에 고정되어 있습니다.

모기지 전략가 로버트 맥리스터(Robert McLister)는 금리가 어디까지 떨어질지 정확히 예측할 수는 없지만 일반적인 방향으로는 채권 시장에 의존할 것이라고 말했습니다. 시장은 이미 2024년 중앙은행의 5차례 금리 인하를 가격에 반영했습니다.

McLister는 중앙은행이 금리를 인하하기로 결정할 때 일반적으로 한두 번이 아니라 적어도 네 번이나 다섯 번 인하된다는 점에 유의하는 것이 중요하다고 말했습니다. 이는 금리 인하가 정책 금리를 기준으로 약 225bp 정도 될 수 있음을 의미합니다. 최고점에서 떨어지고 평균 백분율로 계산됩니다.

중앙은행이 금리를 225bp 인하하면 변동금리의 장점이 드러나고 고정금리보다 더 매력적일 것이다.

그러나 맥리스터는 이와는 대조적으로 채권시장이 기대하는 금리인하가 많을수록 수익률은 더 많이 떨어지고 고정금리도 더 많이 하락할 것이라는 점은 서류상으로는 변동금리의 장점이 작아진다는 의미라고 지적했습니다.

그는 1950년대 이후 5년 고정금리가 5년 고정금리보다 75% 더 유리하고 낮은 경우가 많았으나 드물게 중앙은행이 결정하는 경우에는 변동금리가 취약해졌다고 말했다. 금리를 다시 올리는 것이 더 위험합니다.

2022년 3월 중앙은행이 금리를 급속히 인상하기 시작한 이후 변동금리 대출은 덜 인기 있는 옵션이 되었습니다. 그러나 이제 변동금리의 장점이 다시 나타날 수 있습니다.

대출 중개업체인 Fox Marin Associates의 설립자인 Ralph Fox는 Fox가 금리가 상대적으로 짧은 기간 내에 “대부분의 사람들이 예상하는 것보다 더 큰 폭으로” 하락할 것으로 예상하기 때문에 많은 고객이 최근 변동 금리로 대출을 갱신했다고 지적했습니다.

폭스는 중앙은행이 금리 인하를 강요당하기 전에 여전히 조심스럽게 진행할 것이며 경제에 대한 여지가 아직 남아 있으며 중앙은행이 봄보다 여름에 금리 인하를 시작할 가능성이 더 높다고 생각한다고 말했습니다.

Fox는 중앙은행이 금리를 인하하면 캐나다 경제의 경기 침체를 피하기 위해 부분적으로 금리 인하가 상당할 것이라고 지적했습니다. 올해 하반기에는 금리가 더 떨어질 것으로 예상돼 변동금리를 선택하는 사람이 많아졌다. 즉, 지금은 대출금 상환에 더 많은 돈을 쓰겠지만, 연말에는 더 낮은 이자를 받게 된다는 뜻이다.

광역 토론토 지역의 모기지 중개인인 Mary Sialtsis는 이제 3년과 같은 단기 고정 금리가 갱신을 앞두고 있는 주택 소유자에게 더 매력적이라고 ​​지적합니다.

일반적으로 3년 안에 금리시장이 안정될 것이라고 믿기 때문이다. 궁극적으로 사람들은 주택 구입 계획이나 대출 갱신을 실현하기 위해 더 낮은 금리를 통해 가장 높은 대출 금액을 받기를 원합니다.