캐나다 중앙은행은 4월 16일 기준 금리를 2.75%로 유지한다고 발표했습니다. 지난해 7차례 연속으로 금리인하를 하면서 사람들은 금리가 앞으로도 계속 떨어질 것으로 예상했지만, 이번 “동결” 결정은 주택담보대출 시장에 경종을 울리고 있습니다.

Royal LePage의 새로운 보고서에 따르면, 올해 전국적으로 최대 120만 건의 주택담보대출이 갱신될 예정입니다. 이 결정은 주택 시장 진출을 준비하는 주택 소유자와 구매자에게 중요한 선택을 의미합니다.

주택담보대출 금리가 안정될 수 있고, 금리인하 주기가 끝날 수도 있다

로얄 르페이지의 필 소퍼 사장은 이 결정이 금리 인하 주기의 “종말”을 의미한다고 말했습니다.

“우리는 지난 1년 동안 꾸준하고 심지어는 빠른 금리 하락을 경험했으며, 오늘 중앙은행의 결정은 캐나다가 금리 안정 단계에 가까워졌음을 보여줍니다.” 소퍼는 캐나다 국민들은 앞으로 한동안 주택담보대출 금리가 안정되고 큰 변동이 없을 것으로 예상할 수 있다고 지적했습니다.

Ratehub.ca의 모기지 전문가인 페넬로페 그레이엄은 또한 이자율이 변동이 없다고 모든 사람에게 상기시켰습니다. 이는 “현재로선 모기지 대출의 부담이 줄어들지 않을 것”이라는 것을 의미합니다.

변동 금리 주택 담보 대출을 보유한 사람들에게는 당장 지불 압력을 줄일 수 있는 희망이 없습니다. 그레이엄은 “변동 금리 대출에 갚는 금액은 매달 바뀌지 않기 때문에 당장 이익이 있는 것은 아니다”라고 말했다.

NerdWallet Canada의 금융 전문가인 클레이 자비스는 이자율이 실제로 낮아지더라도 주택 구매자의 부담이 크게 줄어들지는 않을 것이라고 생각합니다. “변동 금리는 여전히 고정 금리보다 높고, 금리가 인하되 많은 주택 구매자들에게 즉각적으로 실질적인 도움이 되지는 않을 것입니다.”

금리가 하락하지 않았지만 주택 구매자는 여전히 협상의 여지가 있습니다.

하지만 자비스는 올해 임대 계약을 갱신해야 하는 주택 소유자라면 지금이 다시 한번 가격을 비교해 볼 좋은 시기일 수 있다고 지적합니다.

“주택담보대출을 갱신할 계획이라면, 예전보다 금리를 비교하기가 더 쉬워졌습니다. 스트레스 테스트를 다시 받을 필요가 없기 때문에, 모기지 브로커에게 문의하여 더 나은 금리를 찾아보세요.”라고 그는 말했습니다. “은행들도 이제 고객을 끌어들이려고 안간힘을 쓰고 있어요.”

현재 캐나다의 가장 낮은 변동 금리는 약 3.95%이고, 가장 낮은 고정 금리는 약 3.79%입니다.

그레이엄은 “두 가지 금리의 차이는 그렇게 크지 않기 때문에 변동 금리를 선택할지는 향후 금리가 반등할 가능성을 견딜 수 있는지 여부에 달려 있다”고 말했다.

그녀는 또한 미국-캐나다 무역 분쟁과 트럼프 미국 대통령의 관세 정책 등 현재 경제의 불확실성이 존재하며, 이는 언제든지 금리 정책의 변화를 촉발할 수 있다고 강조했습니다. “향후 금리가 계속 하락할 것이라고 확신한다면 변동 금리가 적합할 수 있습니다. 하지만 매달 납부해야 할 금액이 늘어날 가능성도 염두에 두어야 합니다.”

주택 시장은 관망 분위기이며, 매매 데이터는 “급락”하고 있습니다.

중앙은행이 금리를 유지하기로 한 결정은 일부 매수자들에게 실망스러울 수 있다. 하지만 소퍼는 이자율 자체가 아니라 경제적 불확실성이 구매자를 주저하게 만든다고 말했습니다.

그는 “우리 조사에 따르면 사람들이 차입 비용 때문이 아니라 전반적인 경제 상황이 너무 불확실하기 때문에 관망하고 있는 것으로 나타났습니다.”라고 말했습니다.

캐나다 부동산 협회(CREA)의 최신 데이터에 따르면, 올해 3월 전국 주택 판매량은 전년 동기 대비 9.3%, 전월 대비 4.8% 감소했습니다. 작년 11월과 비교했을 때 전국 거래량은 20% 감소했습니다. 2025년 3월 기준 전국 주택 평균 가격은 678,331달러로 작년 같은 기간보다 3.7% 하락했습니다.

능력 있는 주택 구매자라면 지금이 “할인된 가격을 사는” 좋은 시기일 수 있습니다.

Jarvis는 “재고는 쌓이고 있고, 경쟁은 줄어들고 있으며, 가격은 오르지 않을 것”이라고 말했습니다. “재정적 여유가 있다면 그걸 이용할 수 있죠.”

그는 특히 첫 주택 구매자에게 아파트 시장에 집중할 것을 권고합니다. “아파트 시장은 현재 매우 한산하고 매물이 많으며, 개발업체와 부동산 중개업체들이 적극적으로 매물을 내놓고 있습니다. 투룸과 쓰리룸 유닛도 있지만, 면적이 넓을수록 월 관리비가 더 많이 든다는 점을 유의해야 합니다.”

캐나다 중앙은행이 이자율 인하를 중단했지만 현재 주택담보대출을 받는 사람들의 월 상환 부담에는 변화가 없습니다. 하지만 이로 인해 시장에서는 이자율 추세와 주택 구매 속도를 재평가하게 되었습니다. 처음으로 임대 계약을 갱신하거나 집을 구매할 준비를 하는 사람이라면 침착함을 유지하고, 더 많은 질문을 하고, 전문가의 도움을 구하는 것이 2025년 격동의 주택 시장에 대처하는 가장 좋은 전략일 수 있습니다.