캐나다에서 자동차 구매 시 가장 큰 어려움은 단순히 차량 가격뿐만 아니라 자금 조달 문제입니다.

캐나다 금융소비자보호청(FCAC)의 예를 들면, 25,000달러짜리 자동차를 5% 이자율로 36개월 동안 할부할 경우 이자는 약 1,974달러입니다. 하지만 84개월로 연장하면 이자는 4,681달러에 달합니다.

월 할부금이 낮다고 해서 반드시 더 저렴한 차를 의미하는 것은 아닙니다.

전문가들은 자동차 대리점에 가기 전에 감당할 수 있는 자동차 가격을 정하고, 그에 맞는 가장 짧은 할부 기간을 선택할 것을 권장합니다.

월 할부금이 너무 높다면, 할부 기간을 무기한 연장하기보다는 더 저렴한 모델을 고려하는 것이 좋습니다.

차량 가치가 남은 대출 잔액보다 낮아지면 ‘마이너스 자산’이라는 상황이 발생합니다.

즉, 차량을 조기에 처분할 경우 차량 가치와 대출 잔액의 차액을 지불해야 합니다.

일부 딜러는 기존 차량의 남은 대출 잔액을 새 차 대출에 직접 포함시키는 것처럼 보이는 편리한 해결책을 제시합니다.

그러나 이는 사실상 더 이상 본인 소유가 아닌 차량에 대한 이자를 계속 지불하면서 동시에 새 차에 대한 빚을 지게 되는 것을 의미합니다.

전문가들은 차량 대출이 이미 ‘마이너스 자산’ 상태라면, 차량을 계속 운행하고 대출금을 상환하여 대출 잔액이 차량 가치를 따라잡도록 하는 것이 가장 안전한 방법이라고 조언합니다.

딜러는 일반적으로 금융기관으로부터 수수료를 받기 때문에 소비자는 처음 제시하는 조건만 받아들여서는 안 됩니다.

더 나은 방법은

먼저 본인이 거래하는 은행이나 신용조합에서 사전 승인 대출을 신청하는 것입니다.

이렇게 하면 딜러를 방문할 때 비슷한 금리를 비교할 수 있습니다. 딜러가 더 나은 조건을 제시하지 못한다면 굳이 그들의 금융 상품을 받아들일 필요가 없습니다.

물론 딜러는 특히 신차 대출의 경우 매우 경쟁력 있는 프로모션 금리를 제공하기도 합니다.

중요한 것은 광고하는 낮은 금리만 보는 것이 아니라 전체 대출 기간 동안 지불해야 할 총액을 비교하는 것입니다.

이러한 서비스 중 일부는 실제로 유용할 수 있지만, 가장 큰 문제는 소비자가 이러한 비용을 차량 대출에 쉽게 추가한다는 것입니다.

대출 기간이 7년에 도달하면 수백 또는 수천 달러에 달하는 이러한 추가 항목에 대한 이자도 발생하게 됩니다.

더 중요한 것은, 추가 대출로 인해 대출 원금이 더욱 증가하여 차량이 마이너스 자산 상태가 될 가능성이 높아진다는 점입니다.

전문가들은 확실한 보장이 필요하다면 먼저 보험료를 개별적으로 알아보고, 보험사나 은행에서 더 저렴한 옵션을 제공하는지 비교해 보라고 조언합니다.

간단히 말해, 대출에는 차량 가격, 세금, 그리고 피할 수 없는 법률 비용만 포함시키는 것이 좋습니다.

전문가들은 매년 최소 두 가지를 확인하라고 권장합니다.

첫째, 대출 계약서에 조기 상환 조항이 있는지, 그리고 위약금이 있는지 확인하십시오. 위약금이 없다면 매달 50위안만 더 납부해도 대출 기간을 단축하고 이자 비용을 줄일 수 있습니다.

둘째, 신용 이력을 확인하고 시장 금리가 개선되었는지 살펴보십시오.

신용 점수가 향상되거나 시장 대출 금리가 하락했다면 은행이나 신용조합을 통해 재융자를 받아 금리를 낮추는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

대출 만기가 가까워지고 차량 상태가 여전히 양호하다면, 당장 차를 바꾸기보다는 계속 타는 것이 가장 경제적인 방법인 경우가 많습니다.

결국, 자동차 대출금을 모두 갚아야 비로소 월 할부금으로 지불했던 돈이 진정한 저축으로 바뀌기 시작하기 때문입니다.

자동차 구매 자금 조달 시 가장 중요한 것은 “낮은 월 할부금”에 현혹되지 않는 것입니다.

자동차 대출의 함정은 계약 당시에는 위험해 보이지 않을 수 있지만,

실제 문제는 대개 몇 년 후에 드러납니다.

따라서 전문가들이 소비자에게 주는 핵심 조언은 간단합니다.

먼저 차량의 총비용을 살펴보고, 그다음 월 할부금을 확인하세요. 감당할 수 있는 가장 짧은 대출 기간을 선택하고, 기존 자동차 대출이나 기타 추가 비용을 새 대출에 포함시키지 않도록 하세요. 자동차의

진정한 가치는 단순히 판매점에서 제시하는 가격표로만 결정되는 것이 아니라, 대출 만기 전에 지불하는 총액으로 결정됩니다.