신용 기관의 최신 데이터에 따르면, 온타리오주에서 주택담보대출 상환을 연체하는 사람의 수가 2012년 기록이 시작된 이래로 최고치를 기록했습니다.

Equifax Canada의 고급 분석 부문 부사장인 레베카 오크스는 “주택담보대출 연체율이 계속해서 증가하는 것은 매우 우려스러운 일”이라고 말했습니다.

데이터에 따르면 온타리오주의 주택담보대출 연체율은 2024년 1분기 0.14%에서 71.5%나 급증해 0.24%에 달했습니다. 토론토 시립대학교 경영대학원의 한 준교수는 “이러한 추세는 매우 우려스럽습니다.”라고 직설적으로 말했습니다.

그녀는 시장에 ‘중형 주택’이 부족하다고 분석했습니다. 대형 단독주택과 소형 아파트 사이에 제품 격차가 크고, 새로 지어진 주택은 대부분 투자자를 대상으로 하기 때문에 주택 구매 비용이 상승합니다. “사람들은 괜찮은 집을 사려면 엄청난 빚을 져야 하는데, 이제는 가장 기본적인 월 상환금조차 감당할 수 없습니다 . 시스템 전체가 붕괴 직전입니다.”

전국적인 관점에서 볼 때, 주택담보대출 연체율도 2016~2017년 이후 최고 수준으로 치솟았습니다. 2016년에 시작된 스트레스 테스트 덕분에 채무 불이행률은 효과적으로 낮아졌지만, 전염병 기간 동안 발행된 고액 저금리 대출의 만기가 대량으로 발생할 것으로 예상됩니다. “저금리 시대가 끝나면 차용자들은 매달 갚아야 할 금액에 대한 압박에 직면하게 될 것이며, 이는 많은 가정에 심각한 어려움이 될 것입니다.”

온타리오(특히 광역 토론토 지역)의 높은 주택 가격, 증가하는 실업률, 그리고 미국-캐나다 무역 전쟁으로 인한 경제 변동으로 인해 주택담보대출 불이행 위험이 더욱 커졌습니다. 주택담보대출 연체율이 일반적으로 낮은 편이라는 점은 주목할 만한데, 캐나다인들은 신용카드나 자동차 대출 등 다른 부채보다 주택 대출 상환을 우선시하는 경향이 있기 때문입니다. 올해 1분기에 전국의 소비자 140만 명(22명 중 1명) 이상이 최소한 한 건 이상의 신용 상환 불이행을 경험한 것으로 나타났습니다 .

2025년 1분기에 온타리오주의 신규 주택담보대출 규모는 전년 대비 66% 급증했고, 전국의 증가율은 58%에 달했습니다. 하지만 이는 ‘전염병 기간 중 대규모 주택담보대출 갱신’ 현상을 더 잘 반영하는 것으로, 올해 100만 건이 넘는 주택담보대출의 금리가 재조정되고 있으며, 차용인들은 ‘가격 비교’를 통해 더 낮은 금리를 찾고 있다 . 업계 전문가들은 은행과 증권사들이 고객을 유치하기 위해 현금 캐시백, 포인트 보상 등의 인센티브를 내놓았고 , 심지어 ” 금리 인하 경쟁 ” 에 빠졌다고 지적했습니다 .

현재 금리는 하락했지만, 주택담보대출과 채권시장은 긴밀히 연계되어 있으며, 미국의 정치상황과 무역전쟁으로 인한 경제적 불확실성이 채권시장에 전이된 것입니다. 채권 수익률이 상승함에 따라 고정 금리도 이에 따라 상승할 수 있습니다. 전문가들은 대출을 갱신하든 집을 살 때 사전 승인된 이자율을 확정하는 것이 현명한 선택이라고 조언합니다.

신규 주택 구매자를 위한 시장 상황은 크게 개선되지 않았습니다. 2025년 1분기에 온타리오주의 신규 주택 담보 대출이 전년 대비 38% 증가했지만, 이는 지난 2년간의 최저치에서 “바닥을 친 것”에 가깝습니다. “금리 하락으로 월 상환금 부담이 다소 완화되기는 했지만, 평균 대출 규모는 계속 확대되고 있으며, 신규 주택 구매자의 부담은 여전히 ​​큽니다.”