금리인하

캐나다는 2024년에 금리인하를 200bp합니다! 100만 달라 모기지는 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있나요?

Last Updated: 2024년 01월 01일By Tags: , , ,

12월 27일 토론토 스타(Toronto Star)는 캐나다 은행이 2024년 4월이나 6월에 금리인하를 시작할 것이라고 예측하는 기사를 게재했습니다. 2024년 말까지 금리는 현재보다 100bp 낮아진다는.

100bp 금리 인하 예측은 이미 여러 기관에서 상당히 급진적인 것으로 간주되고 있습니다.

하지만 이어지는 예측 앞에서 그는 그저 작을 뿐입니다.

캐나다 언론 내셔널 포스트(National Post)는 12월 27일 민간 자산관리회사 트라이델타(TriDelta)의 예측을 인용해 캐나다 중앙은행(Bank of Canada)이 2024년에 금리를 2% 인하할 것이라고 밝혔다.

Rechtshaffen은 금리인하의 매우 정확한 시간표를 예측했습니다.

첫 번째 금리 인하는 4월 10일에 25bp 인하.

두 번째 금리 인하는 6월 5일에 50bp 인하.

세 번째 금리 인하는 7월 24일에 50bp 인하.

4차 금리 인하는 9월 4일에 25bp 인하.

5차 금리 인하는 10월 23일에 25 베이시스포인트(bp)씩 인하.

6차 금리인하는 12월 11일에 25bp 인하.

우력한 한 학자는 이 예측이 정말 믿기지 않는다고 말했습니다. 그렇다면 이제 집을 구해야 할 때입니다. 그러나 그는 100bp 금리 인하가 예상될 수 있지만 200bp 금리 인하는 가능성이 낮다고 말했습니다.

렉트스하펜은 급격한 금리 인상 이후 금리 인하 폭이 상대적으로 크겠지만, 기준금리가 전염병 초기의 역사적 초저금리 수준으로 돌아가지는 않을 것으로 내다봤다.

Rechtshaffen은 또한 모기지 금리가 그에 따라 약 5%까지 하락할 것이며 전염병이 시작될 때 초저가로 돌아가지 않을 것이라고 예측했습니다. 2024년 모기지 금리 추세에 대해 Rechtshaffen의 예측은 다음과 같습니다.

5년 변동 모기지 금리는 2.3% 하락했고, 3년 고정 모기지 금리는 1.1%, 5년 고정 모기지 금리는 1.2% 하락했다.

100bp 금리 인하가 여전히 상대적으로 신뢰할 만한 예측이라고 말했다.

예를 들어, BMO 관계자는 2024년 말까지 익일 금리가 4%로 인하될 것이라고 밝혔습니다. 익일 금리스왑 거래에 따르면 204년 4월까지 금리 인하 가능성이 50%로, 6월은 거의 ‘확실성’에 가깝다.

이론적으로 차입 비용을 높이면 소비자와 기업의 지출이 줄어들어 가격이 낮아지고 경제 성장이 둔화됩니다. 표준 경제 이론에 따르면 그 반대도 사실입니다. 금리를 인하하면 소비자와 기업이 돈을 지출할 가능성이 높아져 경제 성장이 가속화됩니다.

다만 캐나다중앙은행도 2024년 금리를 인하할 예정인데 아직 시간표가 없기 때문에 금리 추세를 쉽게 예측하지 말라고 시장에 경고했다.

중앙은행은 또 금융여건이 조기 완화될 경우 주택시장이 반등해 주택가격이 더욱 상승할 수 있다고 말했다.

그러나 가장 낙관적인 금리 인하 예측조차도 중앙은행이 1월 24일에 금리를 인하할 것으로 예상하지 않으며, 대부분의 관찰자들은 금리 인하가 이르면 봄까지 시작될 것으로 예상하지 않습니다.

CIBC의 에이버리 셴펠드 수석 이코노미스트는 중앙은행이 금리 인하를 고려하기 전에 적어도 다음 통화 정책 보고서가 발표되는 4월 10일까지 기다리기를 희망한다고 말했습니다. 중앙은행은 12월 발표에서 추가 금리 인상이 가능하다고 말했지만 이는 단지 위협일 가능성이 높다고 Shenfeld는 말했습니다.

금리가 100bp 인하되고 모기지 기간이 25년 동안 100만 달러라면, 금리 인하 후 집주인은 매년 얼마의 이자를 절약할 수 있을까요?

2023년 금리 6%를 기준으로 계산하면 월 납입금은 6398.07, 5% 금리 월 납입금은 5816.05이다. 한 달에 500달라 이상을 절약할 수 있으며 아파트를 구입하면 재산세를 면제받는 것과 같습니다.

이 범위가 주택 가격에 큰 영향을 미칠 것이라고 생각하십니까?

마지막으로 금리를 200bp 인하하면 100만 달라의 대출로 월 1,100달라 이상의 에너지 공급을 절약할 수 있다는 점을 덧붙이고 싶습니다. 이것이 질적인 변화입니다.

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