캐나다 최대 모기지 대출 기관인 RBC의 CEO인 Dave MacKay는 RBC가 “역사적”이고 “심각한 경쟁”을 다루고 있음을 인정했습니다.

실제로 RBC의 모기지 사업은 이제 예전의 3분의 1에 불과하다고 그는 설명했습니다.

Royal Bank는 이메일로 보낸 성명에서 다음과 같이 덧붙였습니다. “저희 모기지 사업은 변동성이 큰 자금 조달 비용과 경쟁력 있는 가격 압박으로 인해 낮은 이자 마진을 경험했습니다. 우리는 이러한 추세가 업계 전체에 영향을 미치고 있다고 믿습니다.”

은행들은 금리 상승, 과도한 부채 부담, 부동산 활동 부진 속에서 시장점유율을 유지하기 위해 비상시에 총력을 기울이고 있다. 모든 모기지 브로커는 은행이 고객에게 충격적으로 낮은 금리를 인용했다는 이야기를 가지고 있는 것 같습니다.

예를 들어, 현재 전국 모든 대출 기관의 3년 고정 모기지 평균 공시 이자율은 5.58%입니다. 이는 국내 최고의 무보험 3년 대출과 비교하면 당혹스러운 거래입니다. Pine Mortgage의 이자율은 4.84%입니다.

아무것도 모르는 첫 주택 구입자가 대출 기관을 신뢰하고 5.58%의 높은 이자율에 가입했다고 상상해 보십시오. Equifax Canada에 따르면, 평균 $410,000의 모기지론을 받는 최초 구매자는 이 실수로 인해 36개월 동안 $8,834의 손실을 입게 됩니다.

이제 그 어느 때보다 쇼핑을 할 시간입니다. 그러나 이자율을 알아보고 있을 때는 양의 탈을 쓴 늑대 거래를 조심하십시오. 일부 “특별 제안”은 양도나 재융자 옵션이 전혀 없는 최저 수준의 모기지입니다.

별것 아닌 것처럼 들릴 수도 있지만 최근 한 에이전트가 공감을 불러일으키는 경고적인 이야기를 공유했습니다. 그의 고객 중 한 명은 갱신 시점에 은행으로부터 “큰 가치”의 모기지를 제안받았습니다. 차용인은 다시 신청할 필요가 없었고 이자율도 온라인에서 본 것보다 약간 낮았기 때문에 단순히 거래를 수락했습니다.

2년 후, 이 고객은 조기에 재융자를 받아야 합니다. 문제가 무엇입니까? 그가 동의한 “가치” 모기지는 막대한 벌금 없이는 재융자를 허용하지 않았습니다.

그는 실제로 벌금 없는 재융자를 허용하는 동일한 대출 기관으로부터 약간 더 비싼 옵션을 선택할 수도 있었습니다. 결국 그는 2년 동안 2,100달러의 이자를 절약했지만 23,000달러의 패널티를 물게 되었습니다.

차용자는 선불 이자율 이점이 작은 모기지보다는 유연한 계약을 갖춘 모기지를 선택하여 더 많은 비용을 절약하는 경우가 많습니다.

황금률은 다음과 같습니다. 두 가지 금리를 고려 중이고 그 중 하나가 높은 선불 수수료, 엄격한 휴대성 또는 재융자 제한과 관련되어 있고 절감액이 10~15 베이시스 포인트 미만인 경우에는 피해야 합니다.

모기지 기간 동안 재정적 필요가 변하지 않을 것이라는 확신이 있는 경우에만 유연성이 낮은 옵션을 고려하십시오.

대부분의 사람들은 만기 이전에 모기지를 변경하지 않겠다고 말하지만, 부채 정리, 투자 목적, 교육 또는 긴급 상황을 위한 자금의 예상치 못한 필요, 예상치 못한 이사, 실직, 이별 또는 질병 등 예상치 못한 일이 항상 발생합니다.

모든 조건에 걸쳐 최고의 종합 거래로 금메달을 획득한 단일 대출 기관은 없습니다. 가장 낮은 대출 비용을 찾는 데는 많은 노력이 필요합니다. 온라인으로 조사하고, 브로커와 대화하고, 후보 대출 기관과 직접 조건을 확인하세요.

전반적으로 중개인은 현재 기본 보험료 시장을 지배하고 있습니다. 그러나 은행은 보험이 적용되지 않는 분야, 특히 대부분의 대출자가 갈망하는 3년 대출 갱신 시 이를 활용했습니다.

과거에는 대출 기관은 대출자가 정보를 너무 모르거나 은행에 너무 만족하거나 대출 기관을 바꾸고 싶어하지 않는다고 생각했습니다. 그러나 그런 시절은 지나갔습니다. 대부분의 은행은 귀하가 다른 곳에서 자격을 갖추지 못했다고 생각하지 않는 한 고객 유지에 매우 공격적입니다. 그들은 규모가 작은 시장에서 기존 고객을 잃을 여유가 없습니다.

이 모든 경쟁이 은행 주주들을 행복하게 만들지 못할지 모르지만 소비자들에게는 확실히 좋습니다.

소셜미디어에서는 많은 네티즌들이 자신이 받는 이자율을 적극적으로 공유하고 있다. 누군가는 현재의 초저금리인 4.16%를 3년 고정으로 받았습니다.

3년 동안 4.29%, 3년 동안 TD 4.64% + $2000 캐시백을 받는 주식도 있습니다.

RBC는 3년 동안 4.63%의 고정 이율을 갖고 있으며, TD로 전환하면 3년 동안 4.61%의 고정 이율 + $3,000의 현금 리베이트를 받게 됩니다.

CIBC는 계약을 갱신해 4.39%의 3년 고정금리를 받았습니다.