2025년에는 120만 건이 넘는 캐나다 주택담보대출이 갱신 기한이 다가오고 있으며, 최근 조사에 따르면 주택 소유자의 절반 이상이 월 납입금이 크게 늘어날 것으로 예상하고 일부는 심각한 재정적 압박을 받기도 한다고 합니다!

📌 120만 가구가 임대차 계약을 갱신하려 하고, 고금리 시대에 그 압박이 급격히 커지고 있습니다!

Royal LePage가 목요일(2월 20일)에 발표한 새로운 조사에 따르면 2025년에 모기지를 갱신할 예정인 캐나다 주택 소유자의 57%가 월 상환액이 증가할 것으로 예상하며, 그 중 22%는 증가가 “매우 상당할 것”이라고 생각하고 35%는 “약간 더 높을 것”이라고 생각합니다.

하지만 증가폭이 크든 작든 대부분의 주택 소유자들은 막대한 재정적 압박을 느끼기 시작했습니다.

이 120만 명의 주택 소유자 중 대부분은 임대 계약을 갱신하려 하고 있으며, 전염병 기간 동안 저금리 환경에서 대출 이자율에 묶여 있었습니다. 당시 캐나다 은행의 기준 금리는 1% 미만이었습니다. 지금은 이자율이 5% 이상으로 치솟았습니다!

“이 초저금리 대출이 처음 도입되었을 때 사람들은 이것이 일생일대의 기회라고 생각했습니다.” Royal LePage의 사장 겸 CEO인 필 소퍼가 말했습니다. “하지만 지금은 5년 기간이 다가오면서 갱신 시 이자율이 그때보다 훨씬 높아졌고, 주택 소유자들은 당연히 불안해합니다.”

📌 주택 소유자의 81%가 이를 감당할 수 없다고 말합니다!

월별 지불액의 급증에 직면하여 응답자의 81%는 다음과 같은 생활비 희생을 감수할 것이라고 말했습니다.

✅ 음식과 오락에 드는 비용을 줄이고, 외식 횟수를 줄이고, 영화 시청 횟수를 줄이고, 허리띠를 졸라매세요.

✅ 여행 예산을 줄이면 원래 계획한 여행이 망가질 수 있습니다.

✅ 10%의 사람들이 재정적 압박을 덜기 위해 집을 팔거나 일부 임대하는 것을 고려하고 있습니다.

소퍼는 캐나다 주택 소유자들이 높은 이자율에 대처해야 할 뿐만 아니라, 미국이 캐나다에 25% 관세를 부과할 가능성에 대해서도 걱정해야 한다고 지적했습니다. 그로 인해 캐나다 경제가 피해를 입게 되면 주택담보대출에 대한 압박은 더욱 심화될 것이다.

소퍼는 “사람들은 주택담보대출 자체에 대해서만 걱정하는 것이 아니라, 경제 침체와 실업 위험에 대해서도 걱정하고 있으며, 이로 인해 사람들은 미래에 대해 더욱 불안해하고 있다”고 말했다.

📌 전문가들은 장기적 고정이 비용 효율적이지 않을 수 있다고 경고합니다!

임대 계약을 갱신할 때 고정 또는 변동 요금을 선택해야 하는지에 대한 질문에는 다음과 같은 결과가 나왔습니다.

✅ 66%의 사람들은 여전히 ​​고정 금리를 선호합니다. 이는 과거의 75%보다 낮습니다.

✅ 변동 금리를 선택하는 사람의 수가 과거 24%에서 29%로 증가했습니다.

✅ 37%의 사람들은 5년 주택담보대출을 선택할 계획이지만, 19%는 3년 주택담보대출을 선호합니다.

소퍼는 캐나다 국민들이 과거에는 5년 고정금리 주택담보대출에 익숙했지만, 현재의 이자율 환경에서는 장기 고정이 반드시 최선의 선택은 아니라고 상기시켰습니다.

“미래에 금리가 하락할 것이라고 믿는다면 장기 고정금리를 고정하는 것은 현명한 결정이 아닐 수 있습니다.”

📌 주택 소유자는 2025년에 주택담보대출 갱신에 어떻게 대처해야 할까요?

🔹 미리 재정 계획을 세우세요: 월별 지불액의 변동 가능성을 계산하고 새로운 비용을 충당할 수 있는 충분한 현금 흐름이 있는지 확인하세요.

🔹 단기 또는 변동 금리를 고려하세요. 금리가 하락할 것으로 예상되면 먼저 단기 변동 금리를 선택한 다음 더 낮은 장기 금리를 확정할 수 있습니다.

🔹 더 유리한 이자율을 위해 은행과 협상하세요: 은행마다 이자율과 정책이 다를 수 있으므로 항상 비교 쇼핑을 하는 것이 좋습니다.

🔹 다른 부채를 줄이세요. 신용카드나 자동차 대출 등 불필요한 부채가 적을수록 재정적 스트레스가 줄어듭니다.