불과 이틀 만에 캐나다는 최신 CPP 연금 정책 시행을 준비하고 있는데, ‘연금 상한선’으로 알려진 캐나다도 이번 개혁을 통해 연금 혜택이 개선될 예정이지만 너무 성급하게 기뻐하지 마세요. 더 높은 연금을 받기 위한 전제조건은 현재 급여에서 ‘강제공제’!

CPP 계획이 완전히 시행되면 캐나다인의 최대 CPP 연금 혜택이 약 50% 증가합니다. 하지만 선불로 지불해야 하는 지불 부담이 더 높다는 것이 단점입니다.

근무 기간 동안 캐나다 연금 계획에 기여한 캐나다인은 퇴직 후 아무런 노력 없이도 넉넉한 연금을 받을 수 있습니다.

그러나 전문가들은 개선된 연금에 자금을 지원하기 위해 각 급여에 대한 CPP 공제액이 증가함에 따라 2024년과 2025년에 CPP 연금 혜택이 개선될 것이라고 지적합니다.

Objective Financial Partners의 재무 설계사인 Jason Heath는 2019년 현재 CPP가 기여 기간 동안 평균 소득을 기준으로 퇴직자 연금의 대다수(25%)를 제공했다고 지적했습니다.

다만, 2019년부터 2023년까지 CPP 기여율은 2018년 4.95%에서 2023년 5.95%로 해마다 높아진다. 주된 이유 중 하나는 미래의 퇴직자들이 더 많은 연금을 받을 수 있도록 보장하는 것입니다.

2024년과 2025년에 소득 한도가 인상되면 은퇴한 캐나다인은 근무 기간 동안 평균 소득의 1/3(33.33%)에 해당하는 연금을 받을 수 있습니다.

2023년에 $3,500 이상을 버는 급여 소득자는 소득의 5.95%를 CPP에 기여하게 되며, 최대 연간 연금 적격 소득 상한선은 $66,600입니다. Open Access Ltd의 공인 재무설계사인 Cindy Marques는 이 금액이 인플레이션에 따라 매년 조정된다고 말했습니다.

연간 $3,500 이상을 버는 캐나다인의 경우, 기여금이 다시 증가합니다.

그러나 2024년부터 CPP는 연간 소득 한도를 늘리는 2년 조정 계획을 시행할 예정이며, 2025년에는 14% 증가한 81,100달러로 예상됩니다.

기여자의 경우, 소득이 CPP의 첫 번째 연간 소득 한도 미만인 경우 이 변경 사항은 그들에게 영향을 미치지 않지만, 연간 소득이 CPP의 첫 번째 연간 소득 한도를 초과하지만 여전히 새로운 연간 소득 한도 미만인 사람들의 경우 상한 내에서 CPP 기여금 4%를 추가로 지불해야 하며, 이는 고용주와 직원이 총 임금의 8%를 공동으로 추가로 기여해야 함을 의미합니다. 자영업자는 추가로 8%의 기여금을 납부해야 합니다.

이러한 변화로 인해 연간 약 $70,000를 버는 캐나다인들은 CPP 기여 최대치에 도달하는 데 더 많은 시간이 소요될 것입니다.

재무 설계사인 Cindy Marques는 이러한 변화의 이점은 캐나다 노동계층이 일하면서 보호받을 수 있는 소득의 비율을 높이는 것이며, 이 소득은 향후 CPP 계획으로 대체될 것이라고 지적했습니다. 또한 직원은 CPP에 기본 기여금을 납부할 때 15% 환불 불가 세금 공제와 특정 세금 공제를 받습니다.

강화 계획은 계획이 완전히 시행되면 캐나다인의 최대 CPP 연금 혜택을 약 50% 증가시킬 것입니다. 다만, 선불로 납부해야 하는 부담이 더 크다는 것이 단점이다.

Marques는 “2025년부터 시작되는 1차 상한선에서 2차 상한선까지 14% 인상이 기업가에게 가장 큰 영향을 미칠 것”이라며 이들 사람들은 설정된 최대 한도가 설정될 때까지 고용주와 직원 기여금을 지불해야 한다고 덧붙였습니다. (캐나다 통계청에 따르면 2019년 현재 캐나다 인구의 약 15%가 자영업자로 보고되었습니다.)

Marques는 이에 동의합니다: “이것은 인상을 기대하는 많은 사람들에게 영향을 미칠 것입니다.”라고 Marques는 말했습니다. “정규 급여와 모든 공제액을 더한 금액이 아마도 일년 내내 동일하게 유지될 것이라고 가정하는 것이 가장 좋습니다. 귀하의 소득이 두 번째 한도를 초과할 만큼 높지 않고 최대 기여 한도에 도달하지 못할 수 있기 때문에 인상해야 합니다.”