캐나다 부총리 겸 재무장관인 프리랜드(Freeland)는 화요일(10월 17일)에 주요 은행들이 대출자들이 증가하는 모기지 비용에 대처할 수 있도록 은행수수료를 낮추도록 요구하는 4가지 주요 새로운 규정을 발표했습니다.

캐나다인들이 높은 인플레이션과 비용 상승으로 어려움을 겪고 있는 가운데, 연방 정부는 캐나다의 주요 은행들에 은행수수료를 줄이고 대출자들이 더 높은 모기지 비용에 대처할 수 있도록 도와줄 것을 요청하고 있습니다.

크리스티아 프릴랜드 부총리 겸 연방재무장관은 화요일 기자회견에서 연방정부가 은행들에게 재정적 어려움을 겪고 있는 모기지 대출자들이 늘어나는 지불금을 감당할 수 있도록 돕기 위한 새로운 지침을 준수할 것을 촉구했다고 말했습니다.

재무장관은 또한 캐나다 정부가 금융소비자 감시기관인 캐나다 금융소비자청(FCAC)에 대출기관이 당좌대월 수수료를 포함한 개인 은행 계좌 및 기타 서비스에 대한 수수료를 낮추도록 기대치를 설정하도록 지시하고 있다고 발표했습니다.

재무장관은 캐나다인들이 은행으로부터 공정한 대우를 받을 수 있도록 정부가 4가지 주요 조치를 취했다고 말했습니다.

1. 모기지 지불 증가로부터 캐나다인을 보호하기 위해 Freeland 재무 장관은 일주일 전에 국내 최대 은행의 CEO와 만나 FCAC 지침을 논의했다고 말했습니다.

금융 기관에 대한 정부의 기대 사항은 FCAC의 특수 상황에서의 기존 소비자 모기지에 대한 지침에 요약되어 있습니다. 이 지침은 은행이 주 거주지의 채무 불이행 위험에 처한 모기지 보유자와 적극적으로 협력하여 맞춤형 모기지 구제를 제공하도록 지시합니다.

재무장관은 정부가 앞으로 몇 주 안에 은행들이 새로운 규정을 준수하는지 “면밀히 모니터링”할 것이라고 말했습니다.

2. 캐나다인들이 은행 업무를 더욱 저렴하게 이용할 수 있도록 재무 장관은 캐나다 은행들이 더 저렴하고 은행수수료 없는 계좌 옵션을 제공하도록 정부가 조치를 취하고 있다고 발표했습니다.

재무장관은 FCAC에 금융 기관과 협력하여 추가 직불 거래, 온라인 청구서 결제, 추가 비용 없이 전자 이체 등을 제공하는 등 현대 은행의 현실을 반영하여 저비용 계좌의 기능을 개선하도록 지시했습니다.

FCAC는 또한 더 많은 캐나다인에게 무료 계좌 자격을 확대하고 이러한 강화된 저렴한 은행 옵션을 더 많은 은행으로 확대하기 위해 노력할 것입니다.

3. 연방 정부는 정크 수수료 단속에 진전을 보이고 있으며, 그 중 첫 번째는 은행의 NSF 수수료를 단속하는 것입니다. 재무 장관은 이것이 저소득 캐나다인에게 특히 심각한 영향을 미친다고 말합니다.

NSF 은행수수료의 정식 영어 명칭은 Non-Sufficient Funds Fees이며 고객의 계좌 잔고가 수표, 자동결제, 기타 사전 승인 결제 등 관련 계좌 지출을 감당하기에 부족한 경우 은행은 계좌 소유자에게 NSF 은행수수료를 부과합니다. .

정부 보도 자료에 따르면 현재 최대 50달러에 달하는 이러한 수수료는 캐나다인의 재정에 불균형적인 영향을 미치고 있으며, 일부 저소득층 캐나다인은 월급을 받거나 청구서가 만기되었을 때 초과인출 보호를 받지 못할 가능성이 있습니다.

재무장관은 NSF 비용을 줄이기 위한 지침을 발표했으며, 가을 경제 보고서에서 이 작업에 대한 업데이트와 폐기물 비용에 맞서기 위한 추가 조치를 발표할 것입니다.

4. 은행으로부터 부당한 대우를 받았다고 생각하는 캐나다인을 지원하기 위해 재무부 장관은 은행 서비스 및 투자 옴부즈맨(OBSI)을 독립적이고 투명한 비영리 기관으로 지정했습니다.

2024년 11월 1일부터 강화된 OBSI는 모든 캐나다 은행의 불만 사항을 해결할 수 있는 권한을 갖게 됩니다.

4개의 신규 주식은 캐나다 정부가 은행 업계를 대상으로 한 일련의 최근 연방 조치 중 가장 최근에 나온 것입니다.

캐나다 정부는 지난 2년 동안 은행과 보험 회사가 정부 계획을 지원하고 정부 부채를 갚기 위해 수십억 달러를 지불하도록 요구하는 세 가지 세금 개혁을 제정했습니다. 이는 캐나다 은행가 협회(Canadian Bankers Association)로부터 보기 드문 공개 비판을 불러일으켰습니다.

한편, 캐나다의 은행 규제 기관인 OSFI(Office of the Superintendent of Financial Institutions)는 자본 요구 사항을 늘려 은행들이 잠재적인 경기 침체에 대비한 완충 장치로 수십억 달러를 확보하도록 강요했습니다.

화요일에 연방 정부가 발표한 조치는 캐나다인들이 비용 상승에 직면함에 따라 은행 업무를 보다 저렴하게 만드는 것을 목표로 하며, 이는 은행이 이자와 소매 은행 수수료를 통해 벌어들이는 수익의 상당 부분을 삭감해야 함을 의미할 수 있습니다.

발표에 언급된 Freeland 모기지 지침은 지난 7월 금융소비자청(Financial Consumer Authority)에 의해 도입되었으며 은행이 “심각한” 재정적 어려움에 직면한 주택 대출 대출자를 어떻게 지원해야 하는지에 대한 기대치를 설정했습니다.

또한 이 지침에는 대출금을 상환하는 데 걸리는 시간인 상환 기간을 연장하여 이러한 차입자가 더 높은 비용에 적응할 수 있도록 돕는 프로세스가 간략하게 설명되어 있습니다.

분기별 실적 발표에서 Big Six 은행의 경영진은 모기지 지불 증가에 직면한 고객과 협력하여 해당 비용을 관리할 수 있는 옵션을 모색하고 있다고 말했습니다.

최근 발표된 3분기 재무 결과를 보면, 상각 기간이 30년 이상인 은행 대출자의 비중이 1분기보다 소폭 감소했습니다.

그러나 3개 주요 은행은 모기지 보유자의 약 20%가 월별 지불금으로 인해 지불해야 할 이자를 충당할 수 없기 때문에 대출 잔액이 마이너스 성장을 경험했다고 밝혔습니다.

“나는 그들이 캐나다 금융소비자청(Financial Consumer Agency)이 발표한 정부 모기지 지침을 준수할 것이라고 굳게 기대한다고 말했습니다.”라고 그녀는 말했습니다.

“우리의 목표는 금융 기관이 주택 대출 대출자를 공정하게 대우하고 그들에게 필요한 맞춤형 모기지 구제를 제공함으로써 캐나다인을 보호하는 것입니다.”

연방 정부의 새로운 규정은 특히 소매 금융 은행수수료를 대상으로 합니다.

캐나다 정부는 FCAC에 대출 기관이 개인 은행 계좌를 무료로 또는 상대적으로 저렴한 비용으로 제공할 것이라는 기대치를 설정하도록 지시했다고 재무 장관이 말했습니다. 온라인 결제, 직불 거래, 당좌 대월 및 전자 이체 등 기타 요금을 처리하기 위해 정부는 은행이 수수료를 없애거나 낮추도록 FCAC에 지시했습니다.

캐나다 재무부(Facebook Canada)는 또한 수표가 부도되었을 때의 수수료 등 기타 은행수수료 인하를 고려할 책임이 있습니다.

이러한 은행수수료는 은행의 중요한 수입원이며 어떤 경우에는 해당 기관이 정부 조사의 표적이 되었습니다.

프리랜드 재무장관은 캐나다인들이 더 나은 것을 요구하고 받을 자격이 있으며 은행으로부터 유연성과 선택을 받을 권리가 있다고 말하며 결론을 내렸습니다.