워치독, 재정적 압박을 받고 있는 모기지 보유자를 지원하기 위한 가이드라인 공개

Last Updated: 2023년 07월 06일By Tags:

캐나다의 금융 소비자 감시 단체 워치독은 이자율과 생활비가 상승함에 따라 심각한 재정적 스트레스에 직면한 모기지 보유자를 이용하지 말라고 대출 기관에 경고하고 있습니다.

수요일에 발표된 가이드라인에서 캐나다 금융 소비자 기관은 금융 기관이 모기지 상환액 증가에 직면한 소비자를 지원해야 한다고 말했습니다.

이 기관은 변동금리 대출을 받은 모기지 보유자는 이자율이 상승함에 따라 더 높은 대출 비용에 직면했으며, 고정금리 대출을 받은 모기지 보유자는 모기지 갱신 시기가 다가옴에 따라 비용 증가에 직면했다고 말했습니다.

“FCAC의 연구에 따르면 모기지를 보유한 주택 소유자는 일상적인 지출을 위해 차입금을 늘리거나 저축을 인출해야 하는 등 재정적 어려움을 겪을 위험이 점점 더 커지고 있습니다.”라고 이 기관의 감독 및 집행 담당 부국장 Frank Lofranco는 말합니다.

로프랑코는 기자들에게 금융 기관이 개인의 필요와 상황에 따라 적절한 구제 조치를 제공하기 위해 위험에 처한 소비자를 적극적으로 모니터링하고 연락할 것을 기대한다고 말했습니다.

그는 이 지침이 금융 기관이 주 거주지에 대한 모기지 채무 불이행 위험에 처한 소비자에게 구제를 제공할 때 “공정하고 일관된 접근 방식을 채택”하도록 보장하기 위한 것이라고 말했습니다.

FCAC는 특정 조치를 권장하는 것은 아니지만 대출 기관은 공정성, 적절성 및 접근성의 원칙을 따라야 한다고 말했습니다.

그러나 금융 기관이 선불 위약금 면제, 내부 수수료 및 비용 면제, 이자에 대한 이자 미부과, 가능한 최단 기간 상환 연장 등의 구제 조치를 고려할 것으로 기대한다고 말했습니다.

대출 기관은 모기지 신용 계약을 조정하거나 다른 대출 기관으로 전환 할 수 없다는 이유로 덜 유리한 이자율을 제공하여 모기지를 갱신하는 위험에 처한 대출자를 이용하지 않아야한다고 말했습니다.

로프랑코는 금융 기관이 설정한 기대치를 준수하는 금융 기관의 수준을 모니터링 할 것이며, 은행이 시행 한 조치에 대해 다시보고 할 것을 촉구한다고 말했습니다.

그는 “기관의 준수 방식에 만족하지 못하는 상황이 있을 수 있으며, 이러한 경우 규제 감독의 강도를 높이고 해당 기관과 협력하여 문제를 해결할 것입니다.”라고 말했습니다.

“법률 및 규정에 명시된 소비자 보호 규정을 위반한 것으로 확인되어 집행 조치가 필요한 경우, 적절한 조치를 취하고 필요한 경우 집행 조치를 취할 것입니다.”

로프랑코는 소비자가 자신이 어떻게 대우받았는지에 대해 우려하는 경우 은행이 따라야 할 의무가 있는 불만 처리 절차를 통해 구제책을 찾을 수 있다고 말했습니다.

“우리는 금융 기관이 가이드라인을 준수할 것으로 확신합니다.”라고 그는 말하며 가이드라인이 즉시 효력을 발생한다고 언급했습니다.

로프랑코는 “경제 환경을 모니터링하고 적절하게 규제 접근 방식을 조정할 것”이라며 가이드라인에 종료일을 명시하지 않았습니다.

캐나다에서 영업하는 60개 이상의 국내외 은행을 대표하는 캐나다은행협회는 성명을 통해 새 가이드라인이 현재 관행에 미치는 영향을 평가하기 위해 검토 중이라고 밝혔다.

로리 럽튼 대변인은 캐나다 은행들이 이미 위험에 처한 고객들과 협력하여 모기지를 양호한 상태로 유지하는 데 도움이 되는 조언과 조치를 제공하고 있다고 말했습니다.

“은행은 책임 있는 대출 관행을 준수하고 리스크 관리에 대한 높은 기준을 유지합니다. 은행은 고객을 위한 모기지 상품의 적절성을 신중하게 평가하고 은행법, 기존 FCAC 지침 및 금융기관감독청에서 정한 요건을 준수합니다.”라고 Lupton은 말합니다.

“캐나다 은행은 고객의 재정적 안녕이 개인, 지역사회 및 경제에 매우 중요하다는 것을 잘 알고 있습니다.”

Ratehub.ca의 콘텐츠 디렉터인 페넬로페 그레이엄은 이 가이드라인은 캐나다 대출기관이 고금리 환경으로 인한 대량 모기지 채무 불이행을 피하는 것이 중요하다는 점을 강조하고 있다고 말합니다.

“연방 규제를 받는 금융 기관은 이미 상환 일정 연장 등 이러한 제안을 대부분 실행에 옮기고 있지만, 이 가이드라인은 위험에 처한 소비자가 모기지를 계속 유지하는 데 필요한 지원을 받을 수 있도록 보장할 것입니다.”라고 Graham은 보도 자료에서 말했습니다.

“이 가이드라인은 또한 FRFI가 가능한 한 최단 기간 동안만 상환을 연장하고 원래 상환 일정으로 돌아갈 수 있는 차용자의 재정적 능력을 고려한다는 기대치를 명확히 하고 있습니다. 더 큰 모기지를 더 오랜 기간 동안 보유하는 것이 재정적으로 미치는 영향이 상당하다는 점을 고려할 때, 이는 대출자를 교육하고 대출자가 자신의 옵션을 이해하도록 하는 데 있어 긍정적인 조치입니다.”

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