토론토 주택

광역토론토 지역에서는 50채의 주택이 채무 불이행으로 매달 큰 손실을 입고 강제 매각되는 사태가 벌어지고 있습니다!

Last Updated: 2024년 02월 12일By Tags: , , , , ,

2024년이 막 시작되었습니다. 한 달 안에 이미 광역토론토 지역에는 채무 불이행으로 인해 경매에서 팔릴 수밖에 없었던 주택이 약 50채 있습니다.

글로브 앤 메일(Globe and Mail)의 보고서에 따르면, 대유행 부동산 산업이 정점에 달했을 때 높은 이자율로 주택 모기지를 제공했던 캐나다의 소규모, 규제가 덜한 대출 기관 중 일부는 이제 치솟는 생활비로 인해 스트레스를 받고 있는 징후를 보이고 있습니다.

캐나다에서는 약 2조 달러 규모의 모기지 시장이 Royal Bank of Canada RBC 및 TD Bank를 포함한 “빅 6” 주요 은행이 지배하고 있습니다.

그러나 엄격한 주택 융자 자격 테스트를 통과할 수 없는 많은 캐나다인에게는 오랫동안 또 다른 옵션이 있었습니다. 즉, 대형 은행보다 몇 퍼센트 포인트 높은 이자율을 제공하는 민간 대출 기관의 단기 모기지였습니다.

이러한 대출 기관의 하위 범주인 모기지 투자 회사(MIC)는 2022년 주택 붐이 정점에 달했을 때 기록적으로 낮은 차입 비용에 힘입어 지난 3년 동안 생겨났습니다. 모기지에 대한 수요가 증가하고 더 위험한 거래가 시작되었습니다.

그러나 지난 1년 동안 캐나다 부동산 시장이 둔화되고 생활비와 이자율이 계속 상승하면서 소비자들은 월별 지불에 어려움을 겪게 되었고, 이로 인해 이들 중 많은 기업이 손실을 만회하기 위해 부동산을 팔아 손실을 입게 되었습니다.

캐나다 대체 모기지 대출 기관 협회(Canadian Alternative Mortgage Lenders Association)의 Dean Koeller 회장은 “우리 시장이 새로운 표준에 적응하고 있다는 점을 고려할 때 오늘날 대체 모기지 펀드가 어느 정도 압박을 받고 있는 것은 당연합니다”라고 말했습니다.

캐나다 모기지 주택 공사(Canada Mortgage and Housing Corporation)의 데이터에 따르면 2023년 3분기에는 민간 대출 기관의 모기지 중 거의 1%가 연체되었으며, 이는 업계 전체 연체율 0.15%와 비교됩니다.

데이터에 따르면 민간 대출 기관이 발행한 신규 모기지 대출의 시장 점유율은 2021년 5.3%에서 2023년 1분기 8%로 급증한 반면, 대형 은행 대출의 점유율은 62%에서 53.8%로 감소했습니다.

토론토에 본사를 둔 상업 모기지 중개업체인 LandBank Advisors가 Reuters에 제공한 데이터에는 민간 대출 기관에 대한 일부 압력도 반영되었습니다.

LandBank Advisors는 2020년부터 2024년 1월 사이에 발행된 1,000개 이상의 모기지를 연구한 결과, 채무 불이행으로 인해 집을 팔 수밖에 없었던 캐나다 최대 부동산 시장인 광역 토론토 지역의 주택 소유자 중 약 90%가 민간 기관에서 모기지 대출을 받았다는 사실을 발견했습니다.

강제 경매된 부동산의 90% 중 절반 이상이 MIC로부터 대출을 받았습니다.

이러한 강제 경매 매매는 2024년 현재까지 광역 토론토 지역에 약 50건 등록되었으며, 이는 2023년 558건, 2020년 92건과 비교됩니다.

2022년 3월 이후 금리 인상에 대응하여 캐나다 최대 은행을 감독하는 금융 기관 감독관실은 작년에 대출 불이행을 충당하기 위해 더 많은 자본을 보유하도록 지시했습니다.

그러나 지방 규제를 받는 민간 대출 기관은 감독을 덜 받고, 주요 은행과 달리 이자율이 인상되더라도 지불이 이루어질 수 있는지 확인하기 위해 고객에게 연방에서 의무화하는 모기지 테스트를 받도록 요구하지 않습니다.

개인 대출 기관을 직접 규제하지 않는 금융 기관의 피터 루트리지(Peter Routledge) 이사는 이번 달 “규제되지 않은 대출의 갑작스러운 급증”이 문제가 될 것이라고 말했지만 지금까지 업계가 성장하는 방식은 우려를 불러일으키지 않았습니다.

모기지 브로커를 규제하는 금융 서비스 당국은 감당할 수 없는 고가 모기지로부터 소비자를 보호하기 위한 캠페인을 시작했으며 모기지 브로커에 대한 새로운 지침과 더욱 엄격한 라이센스 요구 사항을 발표했습니다.

Land Bank의 Jonathan Gibson은 “많은 MIC가 3~4년 전에 문을 열었습니다. 문제는 가치가 가장 높았던 시기에 문을 열었고 장부를 보면 재정적 어려움이 많다는 것”이라고 말했습니다. 컨설턴트.

그러나 자본력이 풍부하고 경험이 풍부한 일부 민간 대출 기관은 어려움을 겪고 있는 대출 기관을 구출함으로써 M&A 기회를 보고 있다고 업계 경영진은 말합니다.

Calvert Home Mortgage Investments의 비즈니스 개발 담당 부사장인 Jesse Bobrowski는 그의 회사가 인수 기회를 찾고 있다고 말했습니다.

Bobrowski는 “우리는 확실히 시장 점유율을 늘리고 싶습니다.”라고 말했습니다.

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